iDeCoの実態調査！若年層の資産形成とその理由とは

iDeCo加入者の投資意識を探る

最近、iDeCo（個人型確定拠出年金）が注目されています。特に若年層が資産形成手段としてこの制度を利用する割合が増えてきました。2024年12月の制度改正により、拠出限度額が引き上げられる予定で、ますます注目度が高まっているiDeCoですが、実際の利用状況やその意識についてWeCapital株式会社の調査結果を元に詳しく見ていきます。

iDeCo利用者の状況

WeCapitalが実施した「iDeCoユーザーの投資意識」に関する調査により、1,012名の加入者を対象に意見を収集しました。その調査結果の主要なポイントは以下の通りです。

- 月ごとの掛金額：iDeCoの掛金額で最も多かったのは『2万円以上～3万円未満』で、35.3%の加入者がこれに該当しました。次いで『1万円以上～2万円未満』が33.6%でした。
- 運用商品：運用されている商品に関しては、81.3%が『投資信託（元本変動型商品）』を選択しており、最も一般的な選択肢となっています。

制度改正の認知度

2024年12月の制度改正については、約70%の人々がその情報を知っていると回答しました。この改正は、確定給付型の他制度を併用する場合のiDeCoの拠出限度額が1.2万円から2万円に引き上げられるもので、その改正により、掛金の増額を検討している人も多く見受けられます。具体的には、25.3%がすでに増額を実施し、37.1%が増額を検討中です。

iDeCoを使う理由

次に、iDeCoを利用している理由についての調査があります。それによると、71.4%が「税制優遇があるから」と答えており、半数以上の58.6%は「老後資金を準備したいから」と続いています。公的年金の不安からiDeCoへ投資をしている方も多いようです。

- 不便な点: しかし、iDeCoには不便さを指摘する声もあります。例えば、44%が「受け取りが60歳以降に限定されている」と感じ、41.5%が「途中解約ができない」とのこと。また、27.9%の人は「手続きや管理が複雑である」と回答しています。

iDeCo以外の投資

この調査では、iDeCoユーザーの多くが他の投資も行っていることも分かりました。約7割が「新NISA」を活用しているという結果が出ています。これは、税制優遇やリターンの高い資産形成を狙うための選択肢として人気があることを示します。

まとめ

iDeCoは多くの投資家にとって資産形成の強力なツールですが、利用者はその魅力だけでなく、制度の制約についても理解している必要があります。他の投資商品との併用や長期的な視点での資産形成を意識することが、将来のお金に対する不安を解消する鍵となるでしょう。

今後の制度改正も含め、より多くの利用者が自分に合った選択をできるよう、情報を集めていくことが大切です。いかにして老後資金をしっかりと準備できるか、それが今後の課題です。